El objetivo de este post, que forma parte de nuestra serie sobre cómo comenzar a invertir desde cero, es determinar nuestro perfil de inversor. Esto nos ayudará a definir la estrategia e instrumento de inversión que mejor se adapten a nuestros objetivos, tolerancia al riesgo, etc.

Tienes que ir dando vuestras respuestas y al final del test te vamos a revelar cuál es tu perfil de inversor en función a tu puntuación. 

Test para definir tu perfil de inversor

1.- En cuánto tiempo planeo comenzar a retirar el dinero de mis inversiones?

a.- Menos de 3 años

b.- 3-5 Años

c.- 6-10 años

d.- 11 años o más

2.- Una vez que comience a retirar fondos, en cuánto tiempo planeo gastarmelos?

a.- En menos de 2 años

b.- Entre 2-5 años

c.- Entre 6-10 años

d- 11 Años o más

Por ejemplo, si quiero gastármelo de una en una casa o quiero ir retirando poco a poco para mi pensión. 

Si tus respuestas han sido en el primero y en el segundo a o b, quiere decir que quieres retirar el dinero de tus inversiones a corto plazo, probablemente seas más un trader que un inversor. En ese caso, deberías estar enfocado a instrumentos con mayor volatilidad y mayor rendimiento como las acciones individuales o incluso el Forex, el mercado de divisas. 

Si tus respuestas han sido c o d, significa que eres un inversor a largo plazo. Así que, avancemos con las siguientes preguntas, en donde definieremos nuestra tolerancia al riesgo y expectativas sobre nuestra inversión. Esto nos ayudará a elegir el instrumento de inversión que mejor se adapte a nuestros requerimientos.

3.- Cuando invierto mi dinero estoy:

a.- Más preocupado de ganar dinero

b.- Más preocupado de perder dinero

c.- Igualmente preocupado de ganar o perder dinero

4.- Cuando invierto:

a.- Me gusta mantenerme totalmente informado de los movimientos de mi portafolio

b.- Miro ocasionalmente los movimientos de mi portafolio

c.- Evito mirar los movimientos de mi portafolio

Intenta ser honesto y pensar en una suma de dinero considerable para tí y cuál sería tu nivel de ansiedad en cada una de las situaciones. Recuerda que no hay respuestas buenas ni malas y tu respuesta sincera es importante para que luego puedas elegir el instrumento que más se adecúa a tí y a tu personalidad. 

5.- Al Invertir

a.- Quiero comprar y vender mis posiciones para aumentar el rendimiento de mi portafolio

b.- Me gustaría ocasionalmente rebalancear mi portafolio y elegir nuevos instrumentos de inversión

c.- No quiero preocuparme y prefiero dejar que todo se maneje solo

Esta pregunta es para ver si queremos o tenemos el tiempo para estar informados y pendientes de la bolsa. Algunos prefieren ser totalmente pasivos y otros prefieren estar más activos en el manejo de sus inversiones. 

6.- Si tuvieses un portafolio de 10.000 euros/dólares, qué opción preferirías:

a.- Muy alto Riesgo/Muy Alto Retorno: Un crecimiento esperado promedio de un 15% anual pero con posibilidad de perder un 30% durante un año de ese período

b.- Altos Riesgos/Altos Retornos: Un crecimiento esperado promedio de un 7% anual pero con posibilidad de perder un 20% durante un año de ese período

c.- Poco riesgo/Retornos medios: Un crecimiento esperado de un 4% anual pero con posibilidades de perder un 10% durante un año de ese período.

d.- Bajo Riesgo/Bajos retornos: Un crecimiento esperado de un 2-3% anual pero con posibilidades de perder entre un 2 – 5% durante un año de ese período 

7.- Si al entrar a mi plataforma de inversión veo que mi cartera ha caído un 20%:

a.- Inyecto más capital en mis inversiones 

b.- Mantengo mis inversiones 

c.- Rebalanceo mi portafolio hacia inversiones con menor volatilidad

d.- Retiro mi dinero antes de que siga cayendo

8.- Cómo planeo invertir

a.- Me gustaría realizar una gran inversión inicial y nada más

b.- Me gustaría realizar una gran inversión inicial y luego inyectar más capital anualmente

c.- Me gustaría hacer una gran inversión inicial y luego inyectar más capital mensualmente

d.- Me gustaría empezar por poco capital e ir inyectando capital mes a mes

9.- Qué rol jugarán mis inversiones en mi patrimonio total

a.- Serán mi principal fuente de ingresos

b.- Será mi principal fuente de “ahorros” para retirarme 

c.- Será una pequeña porción de mi patrimonio total

10.-  Mi actitud a la hora de invertir es:

a.- Muy agresiva

b.- Agresiva

c.- Moderadamente conservadora

d.- Muy conservadora

En función de tus respuestas te vamos a revelar cuál sería tu perfil de inversor:

Perfil Tesla (Mayoría de respuestas A-B)

Está más preocupado de ganar dinero y está constantemente informado de los movimientos de su cartera, porque quiere sacarle el mayor rendimiento. Para eso, no tiene miedo de comprar y vender en la bolsa y como está dispuesto a ganar al máximo, está también dispuesto a asumir el riesgo. 

Está constantemente buscando nuevas oportunidades de inversión y invierte más de forma agresiva.

Inversiones recomendadas:

• Acciones Individuales, fuerte inversión en el sector tecnológico especialmente en tecnologías de cara al futuro como la inteligencia artificial, bio tecnología, coches autónomos, cloud computing, IoT.

Perfil Disney (Mayoría de respuestas B-C)

Busca ganar dinero pero no a cualquier precio. Tiene una tolerancia moderada al riesgo. No quiere preocuparse mucho ni tiene el tiempo de ocuparse de sus inversiones, por lo que prefiere revisar sus inversiones ocasionalmente para cerciorarse de que todo va bien. 

Entiende que el mercado bursátil es una carrera de fondo y que todos los altibajos son cíclicos, por lo que una caída no le preocupa, ya que invierte a largo plazo y esto no altera su forma de invertir. Opta por inyectar dinero de forma constante sin intentar buscar la mejor oportunidad. 

Las inversiones ideales para este perfil son:

• las ETFs que replican índices,
• empresas de larga trayectoria como pueden ser IBM, Disney, Coca Cola, etc.

Perfil Bono (Mayoría de respuestas C-D)

Está preocupado por perder dinero y evita mirar los movimientos de su portafolio, ya que se pone muy nervioso cuando ve que las cosas se tambalean. No está dispuesto a arriesgar mucho y el no ver pérdidas le produce mayor satisfacción que ver ganancias. 

Las inversiones ideales para este perfil son: 

• Materias primas
• Inmuebles
• Bonos del Estado 
• Empresas del sector bancario o energético
• Índices de baja volatilidad

Conocer nuestro perfil de inversor es muy importante, ya que nos ayudará a determinar nuestra estrategia de inversión y con qué instrumentos nos sentimos más cómodos. 

Aquí no hay respuestas correctas o incorrectas, todos tenemos un perfil distinto y es importante que logremos identificarlo. Nadie quiere comenzar a invertir y luego no poder dormir por temor a perder nuestro dinero, es importante que nos sintamos cómodos con nuestras inversiones y que nos ayuden a alcanzar nuestras metas financieras!

Además, como vimos, hay instrumentos para todos los perfiles. La bolsa o las inversiones no son sólo para aquellos que estén dispuestos a asumir mucho riesgo.

Dejarnos abajo en los comentarios cuál ha sido tu resultado!