Si estás leyendo este artículo es porque, seguramente, estés libre de deudas y tengas ya tu fondo de emergencia lleno. Un super-like para ti!!! Además, seguramente has conseguido acumular ya unos ahorros y estás convencida de que invertir tu dinero es la mejor forma de que no pierda valor con el tiempo, así que has decidido que ya estás lista para invertir, pero no sabes muy bien dónde, ni cómo.
¡Entonces este post es para ti! Porque te vamos a mostrar paso a paso como invertir tus primeros 1000 EUR (dólares, pesos o la que sea tu moneda ;)). Veremos como crear tu portafolio, dónde invertir y cómo hacer seguimiento para que termines con un plan de inversión completo. Así que sin más, empecemos!
Si eres nuev@ por aquí: Bienvenid@! somos Ana y Sebastián y estás en Camino Financiero, el canal en español donde hablamos de estrategias y consejos para alcanzar la libertad financiera.
Averigua tu perfil de inversor
Antes de invertir nuestro dinero en cualquier lugar, es necesario que hagamos un ejercicio de reflexión y averigüemos cuál es nuestro perfil de inversor.
Para esto, no te tienes que centrar en cómo actuarías en este preciso momento del mercado, sino cómo actuarías cuando pasara lo peor en la bolsa, es decir, cuál es tu aversión al riesgo. Venderíamos todas nuestras inversiones si se avecina una mala racha? Compraríamos enseguida cuando salga un Tuit de Elon Musk, sin ni siquiera analizar la empresa que estamos comprando?
A parte de nuestra personalidad “miedosa” o no (tolerancia al riesgo), nuestra situación personal va a definir también nuestro perfil de inversor. Por ejemplo: si no le tengo miedo a las caídas bursátiles pero tengo familia a mi cargo, me va a hacer adoptar un perfil conservador). Además, cuántos años tengamos por delante hasta la jubilación va a afectar también en nuestro perfil, ya que cuanto más tiempo tengamos para recuperarnos de las posibles pérdidas, más riesgo podremos asumir.
Con todo ello tienes que averiguar si tu perfil es de inversor conservador, moderado o arriesgado:
- El perfil del inversor conservador puede asumir poca volatilidad a cambio de menor rentabilidad, de manera que no sufrirá apenas las caídas pero tampoco se beneficiará tanto de las subidas.
- El perfil de inversor arriesgado en contraposición, es aquel que tendría un crecimiento muy alto pero a cambio de un riesgo muy alto. Es decir, que cuando se produciesen caídas, serían caídas fuertes pero la oportunidad de obtener un alto rendimiento también sería alta.
- Y en el medio estaría el perfil moderado que estaría entre ambos.
No obstante, en cualquiera de los perfiles de inversor siempre se busca una cartera diversificada para estar preparado para cualquier situación y minimizar riesgos.
Para este artículo vamos a usar de ejemplo un perfil de riesgo moderado, que sería una persona joven que quiere buenos retornos, no excesivamente arriesgados, pero aún puede asumir pérdidas porque le quedan muchos años por delante hasta su retiro.
Diseña tu cartera
Una vez sabemos qué tipo de perfil somos, podremos pasar a diseñar nuestra cartera. Para construir una cartera adecuada a nuestro perfil de inversor vamos a tener en cuenta dos factores clave:
- Factor 1: La estrategia de asignación de activos (o asset allocation). Para entender esto, necesitamos entender primero qué son los activos. Los activos son todos los tipos de instrumentos financieros que tengo disponibles para invertir, como las acciones, los bonos, las ETFs, y cada uno tiene un nivel de riesgo y cada uno va a cumplir una función distinta dentro de nuestro portafolio. Entonces, la asignación de activos consiste en qué porcentaje de cada uno de estos instrumentos van a ocupar dentro de mi cartera o portafolio de inversión. Para definir este porcentaje tengo que tener en cuenta mi perfil de inversor.
- Factor 2: El rebalanceo (rebalancing): es el proceso que se realiza para asegurarnos que seguimos con nuestra estrategia y porcentajes asignados a cada activo, de manera que un activo no “pese” más que otro en nuestra cartera. Es decir, dos veces al año haría la compraventa de activos para conservar mis porcentajes en “mi tarta”.
Digamos que si tu forma de invertir es más arriesgada, seguirás una estrategia de inversión que tenga activos financieros con más riesgo. Como por ejemplo, una cartera en su mayoría enfocada en la bolsa de valores y con más peso a acciones individuales.
Por el contrario, una estrategia de inversión conservadora tendría la mayor parte de su cartera en activos de renta fija con poco riesgo, como los bonos del Estado o el oro.
Si nos imaginamos nuestra cartera como un pastel dividido entre los diferentes instrumentos financieros, cuando una parte del pastel tenga ganancias, esa parte se va a hacer más grande. Por ejemplo, si mis acciones de Amazon han generado muchos beneficios, va a aumentar mi trozo de la “tarta” en la parte de acciones.
Hay infinitos modelos de carteras de inversión y carteras públicas de inversores famosos. En la plataforma e-toro por ejemplo, tal y como te comentábamos en nuestro vídeo, tienes la opción de ver las estrategias y carteras de otros inversores.
No obstante, no te recomendamos que copies carteras, ya que tus circunstancias no son iguales que otras personas, es como el nutricionista que te dice que no tienes que copiar la dieta de otra persona. Lo mejor será que tomes una cartera de referencia y la adaptes a tu perfil de inversor.
Pero bueno, para que lo tengamos más claro, pasemos a crear un portafolio de inversión y ver que instrumentos elegiríamos basado en un perfil de inversor moderado:
Como regla general, vamos a elegir instrumentos que no tengan un gran riesgo pero que ofrezcan un buen rendimiento, así que como pieza clave de nuestra cartera, vamos a optar por un un índice bien diversificado con buen rendimiento histórico, como puede ser el MSCI World o el SP500 del que tanto hablamos en este canal. Este va a ocupar un 50% de nuestro portafolio.
Para el siguiente 25% vamos a optar por otro índice, esta vez asumiendo un poco más de riesgo, pero al mismo tiempo con mayor rentabilidad. Aquí podríamos escoger opciones como el S&P500 Information Technology o el NASDAQ, índices o ETFs que tengan un gran potencial de crecimiento.
Y el último 25% lo vamos a utilizar para balancear el riesgo de nuestra cartera basándonos en nuestro perfil. Es decir, que si buscamos disminuir el riesgo ya asumido con las inversiones anteriores, podríamos optar por instrumentos como los bonos del estado, bonos protegidos de la inflación o incluso el oro. Cualquiera de estos activos nos va a ayudar a bajar el nivel de riesgo de nuestro portafolio a cambio de un potencial menor rendimiento.
Pero si lo que queremos es asumir más riesgo en búsqueda de mayores retornos, podríamos usar este 25% restante para invertir en acciones individuales de crecimiento, pero ojo, tienes que tener en cuenta que para esto, tendrás que realizar una investigación más profunda y asegurarte de invertir en la empresa correcta. Nosotros te recomendamos que en un principio, sólo inviertas en ETFs o fondos indexados y entres en acciones individuales, sólo después de ya haber ganado experiencia como inversor.
Elegir un bróker
Vale, pues ya tenemos lista nuestra cartera de inversión: El 50% será en el SP500, un 25% en el NASDAQ y el otro 25% en una ETF de bonos protegidos de la inflación. Ahora el siguiente paso es elegir nuestro Broker.
Un bróker es básicamente el intermediario entre nosotros y la bolsa de valores, es decir, la plataforma en donde haremos la compra y venta de acciones o ETFs.
Aquí es importante que tengas en cuenta 3 aspectos fundamentales:
El primero y más importante, es que tiene que ser un Broker confiable, de buena reputación y con varios años en el mercado.
Como segundo factor importante, el broker que elijamos tiene que, ojalá, tener disponible todos los instrumentos en los que nos gustaría invertir, tanto ahora, como a futuro. Pero tranquilo, también es posible invertir con múltiples brokers, aunque eso hará un poco más laboriosa la tarea de llevar el seguimiento de nuestras inversiones.
Y como último punto, pero no menos importante, tiene que tener bajas comisiones. Intenta elegir un broker que no te cobre mucho por las transacciones ni por el mantenimiento de la cuenta, esto a la larga puede ser muy importante para el rendimiento de tu portafolio.
Te dejamos aquí nuestro post con una guía paso a paso como empezar a utilizar el broker eToro, donde te contamos desde como abrir tu cuenta, hasta comprar tu primera acción!
Seguimiento
Ahora que ya tenemos nuestro portafolio listo y nuestros primeros €1000 invertidos, tenemos que pensar en cómo seguiremos invirtiendo, recuerda que esto es a largo plazo y tenemos que ir aportando mes a mes a nuestra cartera. Obviamente no es necesario que vayamos poniendo €1.000 cada mes, aquí podemos invertir el monto que mejor se ajuste a nuestro presupuesto, como por ejemplo €200 extra al mes.
Y para mantener el equilibrio de nuestro portafolio, intentaremos distribuir esos €200 de manera tal, que no cambien los porcentajes que asignamos anteriormente a cada uno de nuestros instrumentos de inversión. Es decir, y siguiendo con el ejemplo, debemos intentar mantener el 50% de nuestro dinero invertido en el S&P500, el 25% en el NASDAQ y el otro 25% en la ETF de bonos protegidos de la inflación.
Pero bueno, y qué pasa si ese equilibrio perfecto de nuestra hermosa cartera se rompe!? Tranquilos, aquí es donde entra lo que les explicamos antes, el rebalanceo. Cada 6 meses o máximo un año, tenemos que revisar nuestro portafolio y ver si es que nuestro dinero sigue distribuido en esos porcentajes que habíamos definido, y si es que vemos que un instrumento ha ganado mayor peso, simplemente en los meses siguientes, no invertiremos más en él, hasta que vuelva a ocupar el porcentaje que le habíamos asignado.
Recuerda que nosotros somos inversores a largo plazo, así que ni pienses en vender! Para rebalancear nuestra cartera y recuperar el equilibrio, simplemente vamos a asignar más dinero a los instrumentos que estén ocupando un porcentaje menor al que le habíamos asignado.
Recapitulación
¡Sabemos que esto ha sido mucha información! Así que para que no queden dudas vamos a revisar paso a paso lo que hemos visto hoy:
- Definir nuestro perfil de inversor
- Diseñar nuestra cartera y elegir los instrumentos de inversión, basándonos en nuestro perfil de inversor.
- Elegir un broker confiable, de buena reputación, con bajas comisiones y que cuente con los instrumentos de inversión en los que queremos invertir.
- Seguir invirtiendo un monto fijo todos los meses intentando mantener el equilibrio de nuestro portafolio
- Cada 6 meses o máximo un año, vamos a revisar nuestras inversiones e intentar mantener el equilibrio y los porcentajes asignados a cada instrumento de inversión, es decir, vamos a rebalancear nuestra cartera.
Conclusiones
Al principio, comenzar a invertir puede verse como algo muy difícil, muy intimidante o como algo que sólo los expertos pueden hacer. Pero con estos simples pasos, hemos visto que cualquier persona lo podría hacer. Además, como ya lo hemos hablado en otra oportunidad, mientras antes comencemos, mejor!
Esperamos que este post te haya servido para perderle un poco el miedo a invertir, te haya aclarado una que otra duda y podamos acompañarte en tu nueva y flamante carrera de inversor!
Coméntanos abajo si te ha sido útil y si quieres ver más posts como este 🙂
Nos vemos en el siguiente post!