¿Sabes cuál es la mejor forma de inversión? La forma de inversión más fácil, más barata, más SEGURA y que te consigue los mayores beneficios a largo plazo?

Por si fuese poco, es la forma que no requiere de ningún conocimiento técnico y con la que puedes obtener mejores resultados que el 99% de los fondos de los profesionales.

En el vídeo de hoy vamos a hablar sobre los fondos indexados, por qué deberías de estar invirtiendo en fondos indexados YA, y por último, nuestra estrategia de inversión con Fondos indexados. 

Qué es un fondo indexado 

Empecemos por entender qué es un Fondo Indexado. Un Fondo Indexado es un paquete de distintos tipos de inversiones. Comprando uno de estos paquetes obtienes un porcentaje de todos los activos que hay dentro de él.

Por ejemplo, imagina que compras 10 EUR de un paquete que contiene 100 empresas. Con estos 10 EUR vas a poseer un trocito de esas cien empresas. De esas 100 empresas hay una que el año pasado tuvo fuertes pérdidas, pero como sólo representa un 1% de tu cartera, el rendimiento global apenas se vió afectado. Sin embargo, como al resto de las empresas les fue muy bien, obtuviste un rendimiento positivo de la media de los beneficios de todas las empresas que componen el paquete. 

Esto es más fácil que tener que elegir una cartera con 10 empresas, rezar para que tengan buenos rendimientos y ninguna falle porque sino toda tu cartera sufrirá las pérdidas. 

Con los Fondos Indexados puedes invertir en cientos de empresas. Por ejemplo, puedes invertir en las 500 mayores empresas de Estados Unidos a través del índice S&P500, que representa las 500 empresas con mayor capitalización de mercado de Estados Unidos. 

¿Para qué molestarse eligiendo si invierto en Apple o Microsoft, Facebook o Google,  Amazon o Visa, si puedo invertir en todas a la vez? Como dice John Bogle, el mismísimo creador de los Fondos Indexados, “¿por qué molestarse en buscar la aguja en el pajar si puedo comprar todo el pajar?”.

No sólo es posible poseer todo “el pajar” de las empresas americanas, hay Fondos Indexados para prácticamente cualquier mercado o sector económico. 

Por ejemplo, se puede invertir en las principales empresas españolas con el Fondo Indexado que sigue al Ibex35, lo mismo en el caso de Chile con el IPSA o en México con el IPC. 

Pero si queremos reducir nuestro riesgo porque no queremos jugárnosla a invertir en un sólo país, también podemos invertir en empresas mundiales de los países industrializados con el MSCI World o en las principales empresas de países emergentes con el MSCI Emerging Markets.

Ventajas del Fondo Indexado

#1 Bajas comisiones

A diferencia de los Fondos Mutuos o Carteras de fondos gestionadas por un fund manager, en el que el gestor intenta batir al mercado buscando las empresas para comprar y vender, los fondos Indexados son gestiones de inversión pasiva. Esto quiere decir que los gastos de gestión son minúsculos en comparación a la gestión activa, ya que como simplemente mimetiza el mercado y no intenta batirlo, los costes de gestión son entre un 0,03 y un 0,5%. En cambio la media de los costes asociados a los Fondos Mutuos que se gestionan activamente, es de un 2%.

#2 Lo estarás haciendo mejor que la mayoría

Quizás este 2% de comisiones que comentábamos no te parezca mucho, pero un 2% de, pongamos, 100.000EUR que puedes haber ahorrado durante varios años, son 2000 EUR que tienes que pagar en comisiones. Te parece poco ahora? Perfectamente pueden ser dos meses de salario sólo destinado a pagar comisiones! es muchísimo dinero para que además, se consigan unos resultados peores al mercado. 

Porque sí, los fondos de gestión activa como los Fondos Mutuos, además de caros, ni siquiera cumplen su propósito de batir al mercado. 

Según el estudio SPIVA, que publica semestralmente el S&P Dow Jones, tanto en Estados Unidos como en Europa, un 75% de los Fondos Activos pierden en batir al mercado en los últimos 5 años. En México, un 79% de los Fondos Activos lo hacen PEOR que el mercado. Y el caso de Chile… es el peor, un 93% de los Fondos Mutuos chilenos no consiguen hacerlo mejor que el mercado!

Has leído bien, tienes peores rendimientos que el mercado y además, gane o pierda el fondo, tienes que pagar mayores comisiones!!! ¿Qué estafa es esta?

Y esto sólo son datos de los últimos 5 años, cuanto más años pasan, menos gestores activos consiguen batir al mercado consistentemente. 

Entonces si todos esos gestores, que su trabajo es buscar las mejores oportunidades, son gente formada y entendida en la materia, dedican el tiempo a ello, y aún así no consiguen su propósito, crees que lo puedes hacer mejor que ellos? Algunos inversores no profesionales lo intentan pero sin éxito. Es preferible que uses todo ese tiempo y energía en buscar nuevas fuentes de ingresos para seguir invirtiendo. 

#3 Diversificación y poco riesgo

Incluso si tuvieses el tiempo y el conocimiento e invirtieses en 20 o 30 empresas individuales, que ya son muchas, el riesgo de que una quiebre o tenga malos resultados va a tener un gran impacto en tu cartera. Los Fondos Indexados tienen la gran ventaja de que invierten en cientos de empresas, que permiten así una gran diversificación y minimizan el riesgo. 

#3 No necesitas ser un experto

Por no hablar de que como ya hemos visto, ni siquiera los expertos lo hacen bien aquí. Invertir en Fondos Indexados es lo más fácil del mundo, especialmente si tu estrategia es a largo plazo, simplemente usa la estrategia del Coste Promedio de la que hablábamos en este vídeo y nunca vendas tus posiciones. De esta manera aprovecharás la tendencia alcista del mercado a largo plazo sin haber pagado apenas comisiones. 

#4 Invertir con poco dinero

Por último, la inversión indexada no sólo tiene pocas comisiones, sino que además, te permite comprar esos paquetes de acciones por muy poco dinero. 

Otra de las grandes ventajas de invertir en Fondos Indexados es que tan sólo comprando una acción, estaremos invirtiendo en muchas empresas con muy poco dinero. Si quisiéramos alcanzar el mismo nivel de diversificación y resultados invirtiendo en acciones individuales, nos costaría muchísimo más dinero. 

Por ejemplo, si decidimos invertir en las principales empresas de Estados Unidos, tendríamos que invertir cientos de miles de dólares. Piensa que acciones como las de Amazon o Google, cuestan más de 2000 dólares cada una.  Pero a través de un Fondo Indexado que replique el Nasdaq-100 o el S&P500, estaríamos invirtiendo en todas esas empresas por menos de 100 dólares. 

Nuestra estrategia de inversión en Fondos Indexados

Veamos entonces cuál es nuestra estrategia para invertir en fondos indexados y obtener los mejores rendimientos con un portafolio bien diversificado. 

Nuestro primer ETF o Fondo Indexado, es uno que replique el comportamiento del S&P500, esto nos va a permitir tener una exposición a las empresas más grandes de Estados Unidos, en diversos sectores de la economía y con un rendimiento promedio histórico de entre un 9 y un 11%

Para invertir en el S&P500 lo hacemos a través del ETF VOO de Vanguard. Este ETF ocupa un 70% de nuestra cartera. VOO es una de las mejores alternativas a la hora de invertir en este índice, porque cuenta con las menores comisiones del mercado, sólo un 0.03% anual. Esto quiere decir que por ejemplo para una inversión de 1000 usd, sólo tendremos que pagar 30 centavos de dólar en comisiones.

Para el siguiente 15% de nuestro portafolio vamos a optar por un Fondo Indexado que nos ofrezca una exposición a otros países, porque recordemos que el S&P500 sólo se enfoca en empresas de Estados Unidos. Para esto vamos a elegir mercados en crecimiento y con gran potencial de cara al futuro, es decir, economías emergentes. 

Para este segmento de nuestra cartera nosotros decidimos invertir en el iShares MSCI EM ETF. Este ETF invierte en países en gran crecimiento como China, Taiwán, India, Brasil y México. Al igual que el VOO, este fondo también tiene muy bajos costos de mantenimiento, sólo un 0.18% anual. Es decir que para una inversión de 1000 dólares, tendremos que pagar sólo 1,8 dólares al año por comisiones. 

Y para ese último 15% de nuestra cartera de Fondos Indexados, vamos a buscar un extra de crecimiento, y para esto, qué mejor que agregar una mayor exposición a la industria en crecimiento por excelencia, la tecnología. En este caso, nosotros elegimos el iShares S&P 500 Information Technology Sector ETF, aquí también podríamos haber optado por otro que replique el índice del Nasdaq-100, pero optamos por este porque tiene menores comisiones y un rendimiento muy similar. 

Este ETF, como su nombre lo índica, invierte en empresas del sector de la tecnología del índice S&P500, es decir que son empresas de gran crecimiento pero al mismo tiempo muy grandes. Empresas como Apple, Microsoft, Visa o Nvidia, son los principales holdings de este fondo. 

En cuanto a sus comisiones, son sólo de un 0.15% es decir que para una inversión de 1000 dólares, sólo tendremos que pagar 1,5 dólares al año.

Y ese es nuestro portafolio de Fondos Indexados, una cartera muy diversificada, con exposición a distintos mercados e industrias, con un excelente rendimiento a largo plazo y con un costo de mantenimiento muy muy bajo.

Conclusión

No lo decimos nosotros, según Warren Buffett, dicen que para el inversor individual, la mejor estrategia es invertir en Fondos Indexados de bajo coste.

Los Fondos Indexados nos ofrecen múltiples ventajas que son ideales para quienes buscan invertir de forma pasiva y a largo plazo.

Como vimos podemos obtener excelentes rendimientos, con bajo riesgo y sobre todo, pagando muy pocas comisiones.

Déjenos abajo en los comentarios, que te pareció nuestro portafolio de Fondos Indexados y si ya estás invirtiendo en alquino de ellos.