Si estás muy confundido porque no encuentras la manera de enviar dinero desde Chile a tu broker de Estados Unidos sin que te cobren una comisión desorbitada, atento a este post porque aquí te voy a mostrar la forma más barata de fondear tu cuenta de TD Ameritrade desde Chile o desde cualquier otro país de Latinoamérica usando Global66 y Wise.
Si no sabes cómo abrir una cuenta en TD Ameritrade, te recomiendo que veas primero el post que te dejo aquí.
La única manera de enviar dinero a TD Ameritrade es a través de una transferencia bancaria de una cuenta que esté a tu nombre.
Algunos bancos ofrecen la opción de realizar transferencias internacionales, pero en su mayoría son opciones lamentablemente muy costosas. Aquí tienes las tarifas del Banco Santander de Chile y las tarifas del Banco de Chile para transferencias internacionales para que te hagas una idea. En la mayoría de los casos, te puede costar entre 30 y 50 USD por realizar una transferencia al extranjero desde Chile. Y ojo, porque aquí no estamos considerando el cambio de moneda, el cual sería otra comisión a aplicar.
La mejor alternativa que tenemos es usar Global66 y Wise como “cuentas puente” para transferir dinero a TD Ameritrade con el cambio más favorable posible. Al principio es un poco complicado porque tenemos que registrarnos en muchas partes, pero es algo que sólo vamos a tener que hacer una vez. Después de eso valdrá la pena porque te vas a ahorrar mucho dinero en comisiones.
El proceso consiste de 4 pasos:
- Paso 1: Registrarse en Wise (antiguamente TransferWise)
- Paso 2: Registrarse en Global66
- Paso 3: Enviar dinero desde nuestra cuenta de Global66 a Wise
- Paso 4: Transferir dinero de Wise a TD Ameritrade
Pasemos a ver qué es TransferWise o Wise y cómo nos registramos.
Paso 1: Registrarse en Wise (antes TransferWise)
1.1. ¿Qué es Wise?
Generalmente, los brokers como TD Ameritrade sólo aceptan transferencias de cuentas Estadounidenses que van a tu nombre. Wise ofrece una cuenta “puente” o borderless account, que es una cuenta virtual en Estados Unidos a tu nombre.
Para obtener los datos de Wise necesitarás transferir una cantidad simbólica antes (20$). Y aún no podemos usar Global66 para convertir el dinero, porque Global66 necesita los datos de Wise.
1.2. Registro en Wise
Primero tenemos que abrir una cuenta en Wise. Si usas nuestro enlace de referido aquí tendrás una transferencia gratis.
Rellenamos nuestros datos personales, confirmamos nuestro correo electrónico y ya tendremos la cuenta en Wise creada.
1.3. Fondearla Wise con 20 dólares simbólicos
Para crear la “cuenta puente” en dólares en EEUU tenemos que hacer una transferencia de dinero. Con este proceso se crea automáticamente una cuenta a tu nombre y puedes ver los datos bancarios. El único objetivo de fondear la cuenta de Wise con 20USD en este paso, es el de averiguar nuestros datos bancarios de la cuenta en Estados Unidos.
Así que antes que nada, vamos a hacer clic en “Recibe dinero”.
Como vamos a enviarnos dinero a nosotros mismos, abriremos una “cuenta personal”.
Y aquí vamos a rellenar todos nuestros datos personales.
A continuación, vamos a hacer clic en “Obtén datos de balances en USD”.
Como decíamos, para que se cree la cuenta en USA y poder ver nuestros datos, necesitamos enviar dinero a esa cuenta en EEUU. Hacemos clic en “añadir dinero a tu cuenta” y ponemos el monto mínimo de 20 USD.
Como no tenemos la opción de pagar con pesos chilenos (ni con ninguna otra moneda latinoamericana vaya), tendremos que pagar con dólares. Ponemos los datos de nuestra tarjeta de débito chilena e introducimos la cantidad de 20 USD. Nota que la cuenta a la que está asociada la tarjeta tiene que estar en dólares.
Wise nos va a cobrar una comisión de 0,88 USD por esta transacción. Si usas nuestro enlace esta transacción será gratis. No obstante, aquí es muy probable que nuestro banco chileno nos vaya a cobrar comisión también, pero no se preocupen, porque esto sólo lo vamos a hacer una vez.
Una vez realizado el pago, para poder obtener los detalles bancarios, necesitas verificar tu identidad.
Para verificar la identidad, sólo necesitamos escanear el código QR con el teléfono y seguir las instrucciones. Nos pedirá que le hagamos un par de fotos a nuestro documento de identidad y nos hagamos una selfie.
Una vez terminado el proceso de verificación, por lo general tardará unos 10-15 minutos en aprobarse (aunque según Wise puede llegar a tardar hasta 3 días).
Una vez aprobada la identidad, ya estarán disponibles los detalles bancarios de tu cuenta en Estados Unidos de Wise en dólares (“borderless account”), además de los 20 USD que acabamos de enviar.
Para ver los detalles, vamos a “Tus datos de balance en USD” y como nuestra cuenta está en EEUU, vamos a hacer clic en la opción “dentro de los EE.UU.”.
Desde esta cuenta a nuestro nombre en EEUU, es desde dónde después haremos la transferencia a la cuenta de TD Ameritrade, pero eso te lo contamos más adelante.
Total pagado en comisiones hasta aquí: 0,88 USD o 0 USD con nuestro enlace.
Paso 2: Registro en Global66
¿Qué es Global66? Global66 es una plataforma chilena para transferencias internacionales, así como Western Union, pero mucho más económicas. Global66 te permite convertir tus pesos chilenos a dólares con el mejor cambio. Aquí hay varias tarifas. Cuanto más dinero envíes, más barata saldrá la comisión. Las tarifas son las siguientes:
Tarifas de Global66
2.1.: Abrir una cuenta en Global66
Para obtener el primer envío inferior a 1000 dólares gratis, utiliza nuestro enlace de referidos.
El proceso es muy sencillo: ponemos nuestros datos personales y nuestro correo electrónico. Verificamos el correo electrónico y luego tendremos que verificar nuestra identidad.
Ten preparado lo siguiente:
- Pasaporte o carné de identidad
- Teléfono o ordenador con webcam porque tendrás que hacerte una foto.
2.2.: Registrar un nuevo destinatario en Global66
Esto es nuestra cuenta de Wise en EEUU, a la cual nosotros le vamos a enviar el dinero.
Hacemos clic en “Destinatarios” – “Nuevo destinatario”.
En “cuenta personal” rellenamos todos los datos que habíamos puesto en la cuenta de Wise. En relación con el destinatario ponemos “yo mismo”.
En los “Datos Residenciales” vamos a poner toda la información de nuestra cuenta de Wise (la cuenta que está en Estados Unidos).
En País de residencia elegimos EEUU (porque nuestra cuenta de Wise está en EEUU). La dirección que aparece en la cuenta de Wise (en EEUU también). Vamos a Wise y copiamos todos los datos de la cuenta Estadounidense, en Global66.
Así se ven los datos de Wise copiados en Global66:
Para los datos bancarios tendremos que rellenar la siguiente información.
- Nombre del banco: Wise
- Tipo de cuenta: corriente
- El código ABA es el equivalente al ACH o código de ruta (routing number)
- Número de cuenta: el mismo que pone en la cuenta de Wise
- “Guardar” – queda guardado nuestro destinatario (nuestra cuenta de Wise en EEUU)
Paso 3: Enviar el dinero de Global66 a Wise
Una vez creado el destinatario ya podemos convertir nuestros pesos chilenos a dólares y transferirlos a Wise con Global66.
Para ello hacemos clic en “Enviar dinero” en Global66.
3.1. Enviar Dinero
En “Cuánto dinero te gustaría enviar?” pondremos la cantidad que queramos enviar y nos van a aparecer todos los datos: el costo, la cantidad a convertir y cuánto recibe el destinatario. En nuestro caso, vamos a enviar $500.000 clp.
3.2. Destinatario
A continuación elegimos el destinatario: el que habíamos registrado anteriormente. Como propósito simplemente podemos poner “cuenta propia” y dejar un comentario.
Antes de terminar puedes revisar los datos que estén correctos y de ser así, hacemos clic en continuar.
3.3. Método de Pago
Después vamos a tener que elegir el método de pago. Elegimos la opción de “transferencia bancaria” porque esta opción no tiene coste adicional.
Aquí es importante que la cuenta bancaria en Chile esté a tu nombre. Global66 te mostrará los datos donde tienes que enviar la transferencia bancaria. Y aquí es donde tendríamos que hacer una transferencia desde nuestro banco chileno a Global66 para recibir los $500.000clp en dólares al mejor cambio.
3.4. Realizar transferencia y subir comprobante
Una vez realizada la transferencia bancaria desde tu banco chileno, es importante que guardes el comprobante de pago, porque luego tendrás que subirlo en Global66.
Seleccionamos el banco al que le hicimos la transferencia (Banco Estado o BCI) y subimos el comprobante de pago a Global66 en pdf.
Después, Global66 te notificará que se ha iniciado el proceso de transferencia de dinero. En tu panel de transferencias de G66 vas a ver el estado de “revisando el pago”.
Un par de horas más tarde, te van a notificar que se ha realizado con éxito la transferencia de dinero a G66.
3.5. Recibir transferencia en Wise
Recibirás más tarde otra notificación de que tu dinero ya está en tránsito (de Global66 a Wise). Y pasados dos días, la transferencia ya debería estar finalizada y tu dinero ya disponible en tu cuenta Wise.
Gasto total en este punto: variable. P. ej. para 1.000.000 clp, 1.5% comisiones = $15.000 clp
Paso 4: Transferir de Wise a TD Ameritrade
Ya tenemos dinero en nuestra cuenta en EEUU de Wise. Ahora podemos enviar dinero de Wise a TD Ameritrade.
4.1. Agregar cuenta bancaria en Wise
Es casi lo mismo que hicimos en Global66 de cuando habíamos agregado el beneficiario en nuestra cuenta de Wise.
Vamos a “Destinatarios” – “Agregar cuenta bancaria” (OJO no es “añadir destinatario”). Aquí tenemos que agregar todos los datos de la cuenta de TD Ameritrade, que es la cuenta que va a recibir el dinero.
Rellenamos los datos en USD y como “cuenta bancaria local”.
Titular de la cuenta: TD Ameritrade
Número de ruta o Routing number: 021912915 (este es el mismo para todas las cuentas de TD Ameritrade)
Account Number: tu número de cuenta personal de TD Ameritrade (9 dígitos)
Nuestro número de cuenta de TD Ameritrade lo encontraremos entrando en nuestra cuenta de TD Ameritrade en “My Account” aquí:
Hacemos clic en “Guardar” y ya tenemos el destinatario guardado (nuestra propia cuenta de TD Ameritrade).
4.2. Enviar dinero
Hacemos clic en “enviar dinero” en la cuenta “TD Ameritrade” de Wise.
Tenemos que especificar que se trata de una transferencia local (“misma moneda”).
Y la comisión que tendremos que pagar para esta transacción es un monto fijo de $0,93 USD.
En métodos de pago seleccionamos “Tu Balance” para no tener comisiones adicionales.
A continuación, revisamos datos y confirmamos la transferencia.
Y listo! Se demorará más o menos 1 día hábil en llegar a finalmente a la cuenta de TD Ameritrade.
Gastos en este punto: 0,93 dólares (monto fijo)
Resumen
Vamos a ver un resumen de todo lo que hemos hecho:
Paso 1: Registrarse en Wise (antiguamente TransferWise) y enviar dinero desde nuestro banco o tarjeta chilena para obtener los datos de la cuenta. Gastos: 0,88 dólares (o 0 si usas nuestro enlace)
Paso 2: Registrarse en Global66 y añadir el destinatario de Wise
Paso 3: Enviar dinero de Global66 a Wise con el destinatario que acabamos de crear. Gastos variables, pero recomendamos envía mínimo 500.000 clp: comisión de $10.000 pesos (13,36 USD). Enlace para 1 envío gratis aquí.
Paso 4: Transferir dinero de Wise a TD Ameritrade, que para eso tenemos que registrar a TD A como destinatario. Y el único dato que necesitamos de TD Ameritrade es el routing number y tu número de cuenta de TD Ameritrade. Gastos: 0,93 USD (monto fijo)
Gastos de todo el proceso:
Pago único: 20 dólares iniciales + 0,88 dólares de comisión ó 0USD si usas nuestro enlace
Gastos por transacción para enviar 500.000 clp: 13,36 USD + 0,93 USD (monto fijo)
$14,29 USD o $10.699 CLP
Hay que tener en cuenta que la comisión puede ser menor si haces transferencias más grandes.
Como ves, este proceso es un poco laborioso al principio, pero la cantidad de dinero que te ahorras en comparación a usar otros métodos tradicionales es considerable (al menos la mitad de dinero!).
Con esto concluimos. Coméntanos abajo qué te ha parecido.
Encontré muy interesante la información. De hecho, me registré en Wise y Global66 para hacer la prueba. Sin embargo, cuando simulé el envío de dinero desde mi cuenta en el Banco de Chile al broker en EE.UU. através de Wise (sin usar Global66 ni fondear la cuenta multidivisa de Wise) me salía más barato que con el procedimiento indicado en el artículo. ¿Será que hay algo que no estoy considerando? Este fue el resultado de mis simulaciones por el monto de CLP 7.500.000:
1) Desde Banco de Chile a cuenta multidivisa Wise a través de Global66: llegaban USD 9738.
2) Desde Banco de Chile al broker en EE.UU. usando el servicio de envío de dinero de Wise (sin usar Global66 ni fondear la cuenta multidivisa de Wise): llegaban USD 9785,02.
¡Quedo atento a cualquier comentario!
Saludos,
Bah, después de postear mi pregunta se me ocurrió que posiblemebte no se pueda usar el servicio de envío de dinero de Wise para fondear la cuenta del broker, porque el envío no va a aparecer hecho desde una cuenta a nombre de uno.
Hola Juancho, exacto. Wise con multidivisa hay que usarlo obligatoriamente porque necesitas una cuenta en EEUU a tu nombre desde la cual enviar el dinero, de otra manera TD no acepta la transferencia.
Igualmente gracias por hacer la simulación, quizás aparece otra manera más sencilla y barata que podamos averiguar entre todos. Un saludo!
hola, actualmente tengo dinero invertido en Fintual, el cual invierte en ETFs (tal como racional, soyfocus, etc). El tema es que la comision es de 1.12% anual y en los demas alrededor del 1%. Mi pregunta es si conviene pasarme a TD ameritrade ya que no hay comision salvo la comision por ETF tengo entendido x ejemplo 0.03% q es muy baja.
Mi pretension es dejar el dinero a largo plazo por lo que la comision se vuelve importante para montos tmb mas altos. Y si lo paso a TD ameritrade y despues quiero retirar el dinero, eso paga impuestos? como se informa eso al SII? En el caso de tener el dinero aca con estas empresas hay ciertos beneficios fiscales de hasta cierto monto de ganancia no paga impuesto (como 1,5mill pesos anual). Saludos.
Hola! Si tu intención es invertir a largo plazo y quieres pagar las menores comisiones posibles, TD Ameritrade sería la mejor opción. Racional, Soyfocus, Fintual, son buenas alternativas para invertir fácilmente desde Chile pero, como dices, a cambio tienes que pagar unas mayores comisiones.
El tema de los impuestos funciona igual independientemente del broker, se aplican las mismas condiciones. Si inviertes a través de TD Ameritrade tendrías que informar al SII de las ganancias a través de la declaración de la renta, pero la declaración de la renta igualmente la tienes que hacer si inviertes en Racional o Fintual.
Y respecto de los beneficios fiscales también es independiente del broker: si inviertes en un ETF del SP500 a través de Fintual, Racional o TD Am., no tendrás beneficios fiscales porque son empresas americanas en las que inviertes, y sólo hay algunas empresas chilenas que ofrecen estos beneficios. Pero como te digo, es independiente del broker.
Esperamos haberte ayudado 🙂