Por qué definir ya el número del retiro?

Para muchos, la pensión o jubilación no es para nada un tema, porque aún les quedan muchos años por delante de trabajo. Pero qué pasaría si pudiésemos acortar esos años de trabajo y retirarnos antes? 

Hoy te vamos a enseñar a definir la cantidad que necesitas para retirarte, además de cuánto dinero necesitas ahorrar mes a mes para alcanzar tu libertad financiera!

Como ya sabéis, nuestro objetivo es alcanzar la libertad financiera y esto quiere decir haber generado suficiente riqueza para retirarnos de la vida laboral a la edad que nosotros definamos. 

Tener los números claros de cuánto dinero tienes que ahorrar para retirarte y cuánto tienes que ahorrar mensualmente nos ayuda a ganar claridad en esta meta y se vuelve más factible. 

Así que en primer lugar, vamos a ver cuál es la cifra que necesitamos para jubilarnos.

Cómo calcular tu número de retiro

Para calcular nuestro número retiro utilizaremos el estudio basado en la Regla del 4%. Esta regla está basada en un estudio en el cual no entraremos en este artículo, pero si quieres que te lo expliquemos en detalle en otro vídeo, déjanoslo saber en los comentarios. 

Según esta regla, para averiguar el monto para el retiro, tenemos que multiplicar nuestros gastos anuales por el factor 25. 

Pongamos el ejemplo de una persona con unos gastos mensuales de 1500 EUR, lo que equivaldrían a 18.000 EUR anuales. 

Estos 18.000 los multiplicaríamos por 25 y obtendríamos una cantidad de 450.000 EUR. Es decir, esta persona tiene que conseguir 450.000 EUR para poder jubilarse. 

A continuación, te vamos a mostrar en una plantilla de excel cómo calcular el ahorro mensual que necesitas para llegar a cubrir tu fondo de retiro o jubilación. Te dejamos el link para esta plantilla descargable en la descripción más abajo. 

Plantilla para averiguar tu ahorro mensual

En primer lugar, te muestro cuánta cantidad necesitaríamos ahorrar mensualmente sin tener en cuenta la inversión, es decir, suponiendo que guardásemos esta cantidad de dinero todos los meses en una cuenta de ahorro a 0% de interés o poniendo el dinero bajo del colchón. 

A) Dinero sin invertir

Vemos que necesitaríamos una cantidad mensual de 938 EUR para llegar a cumplir nuestro objetivo. La verdad que para un salario medio, esta es una cantidad que seguramente pocos se podrían permitir. 

Si además de ello, ajustamos la meta de retiro a la inflación media global (3%) nos quedamos con un ahorro mensual de 3,058 EUR para alcanzar nuestro retiro. Prácticamente imposible para la mayoría de mortales (x3 veces más!). 

Acordaros que la inflación hace que a futuro el precio de los bienes y servicios van a costar más. Es decir, a cada año las cosas cuestan una media de 3% más caras. Por eso nunca debemos de perder de vista este factor a la hora de calcular montos futuros. 

Quiere decir que me puedo olvidar de mi plan de jubilación y nunca voy a alcanzar ese número? Bueno, no te desanimes porque ahora viene lo bueno. 

Veamos ahora qué pasaría si nuestro ahorro mensual estuviese invertido en la bolsa. 

B) Dinero invertido

A la hora de invertir hay múltiples formas y dependiendo de tu perfil de inversor tienes diferentes opciones según tu perfil de inversor, pero para simplificar los cálculos, vamos a tomar el que suele ser el índice de referencia de las 500 mayores empresas de Estados Unidos, del que ya hemos hablado en otras ocasiones, el S&P500. 

La rentabilidad media del S&P500 desde su inicio en el 1926 ha sido de media del 10-11%, teniendo por supuesto años mejores que otros, pero con un resultado positivo en este tiempo. 

Hay opciones de inversión más arriesgadas que esta, con un retorno mayor que el del S&P, pero eso dependerá del inversor y del riesgo que esté dispuesto a asumir. Para optar por una postura conservadora, tomaremos un rendimiento medio del 8% para nuestras inversiones, y vemos así cómo cambian nuestros números respecto a las cantidades que habíamos visto anteriormente:

420 EUR mensuales es ya una cantidad que se nos puede hacer más alcanzable. 

Si tienes aún más años por delante hasta tu retiro, verás como el esfuerzo que tienes que hacer de ahorro es aún menor.

Haber empezado 5 años antes a invertir nos supone una diferencia de ahorro. Por esto es tan importante que empecemos cuanto antes, aunque sea con poco.  

Por experiencia propia, te puedo decir que te pones manos a la obra y te hace buscar maneras de reunir ese dinero mensual, porque tu objetivo está claro. Por ejemplo, si antes me gastaba 8 EUR todos los fines de semana en dos cafés del Starbucks, ahora pienso que son 40 EUR al mes que podría estar destinando a mis inversiones y a mi plan de retiro. Y no se a tí pero, a mí personalmente, me compensa prescindir de este café, y hacérmelo en casa, si es que eso a la larga supone retirarme un par de años antes. 

Además, tú misma puedes ver que invertir en la bolsa, con el tiempo, juega a tu favor. Lo que nos quita también el miedo a invertir. 

Haz clic en la imagen de abajo para descargar la plantilla y personalizar tus números. Cuéntanos en los comentarios si tu cantidad de ahorro actual está en línea para conseguir jubilarte en el tiempo que esperabas. 

Lo importante es empezar

Realmente la finalidad de estos 450.000 EUR (o la que sea tu cifra), no es la cifra en sí misma, sino lo que ella supone, que es alcanzar nuestro retiro. 

Tomarte unos minutos de tu tiempo para hacer este cálculo supone ponerle fechas y números a tu plan. Es decir, se define claramente tu objetivo y se hace más alcanzable. De hecho, cuando nosotros nos ponemos a hacer el cálculo, pensamos “por qué no habré empezado a invertir antes?”. 

Bueno, nunca es tarde si la dicha es buena, pero si estás viendo este vídeo y aún te quedan décadas de retiro por delante, te animamos a que empieces cuanto antes, porque tu YO del futuro te lo agradecerá enormemente. Y como ya has visto, ni siquiera es necesario empezar con mucho dinero. Empieza con lo que puedas, y vas progresando con el tiempo. 

Al ver que el objetivo es tangible y que con un poco de esfuerzo puedes conseguir retirarte, quizás antes de lo que pensabas.

Haznos saber si te ha sido útil este artículo y la plantilla. Un saludo y finanzas felices!