Muchos de nosotros tenemos problemas para llevar un control de nuestras finanzas personales y no sabemos cómo distribuir nuestro presupuesto. Y claro, sabemos que tenemos que ahorrar pero no sabemos cómo hacerlo.
Como ya sabéis de nuestros vídeos anteriores, para poder mantener unas finanzas personales saludables, la clave es planificar, planificar y planificar. Sólo entendiendo en qué nos estamos gastando el dinero, lograremos alcanzar nuestros objetivos financieros.
Es por esto que, en el siguiente artículo, te vamos a enseñar una sencilla regla para que puedas organizar tus finanzas personales y consigas un ahorro constante todos los meses.
La regla del 50-40-10 es una de las fórmulas más utilizadas para ahorrar. Es un método sencillo que sirve de guía para ajustar tus gastos y ceñirte a unos porcentajes destinados a un propósito.
Se ha demostrado que la Regla 50-40-10 es un buen método para mantener un estilo de vida sin estrés económico, mientras ahorramos para nuestras metas financieras.
Esta regla te ayudará a centrarte en los porcentajes más que en los números.
En qué consiste
La Regla del 50-40-10 se refiere a los 3 grupos de gastos en los que tienes que dividir tus ingresos.
En el primer grupo pondremos los gastos fijos, que son aquellas cantidades de primera necesidad, constantes e iguales cada mes. Para este grupo destinaremos la mitad de nuestro salario como máximo, es decir, el 50%. Los gastos que debemos incluir en esta categoría serían:
- el alquiler o la hipoteca
- la electricidad,
- el agua
- el teléfono,
- el seguro de salud y medicamentos
- las compras del supermercado
Vamos a verlo con el ejemplo práctico de Juan: Juan gana 1300 EUR al mes después de impuestos. De manera que el 50% que podría destinar a este primer grupo serían 1300*0,5 = 650 EUR
Si Juan ve que más de la mitad de su salario se va en esta categoría, tendría que plantearse, por ejemplo, cambiar de proveedor de teléfono, o si ve que en el supermercado se gasta más dinero del que debería, tendría que buscar la manera de hacer compras más eficientes, comprar más marcas blancas o ir a un súper más barato. En definitiva, tiene que intentar que estos gastos sumados se mantengan por debajo de la mitad de su salario.
El segundo grupo lo destinaremos a gastos variables. Estos gastos son distintos mes a mes, y en su mayoría no son de primera necesidad. Aquí entrarían gastos relacionados con el ocio y el entretenimiento. A este grupo le asignaremos un total máximo del 40% de nuestro salario e incluiremos gastos como:
- Salir de bares o restaurantes
- Las suscripciones del gimnasio, Netflix, Amazon o Spotify (estas son fijas pero las incluimos en este grupo porque no son de primera necesidad)
- Transporte (la gasolina o la mensualidad del metro)
- Ropa
- Viajes
- Caprichos en general
Vamos a calcular qué cantidad del salario de Juan tendría que destinar a este grupo. El 40% serían 1300*0,4 = 520 EUR.
Nuevamente, si Juan ve que se está pasando de esta cantidad, tiene que averiguar qué puede hacer para recortar en gastos variables. Estos son los gastos en los que podemos ser más drásticos y forzarnos a pensar realmente cómo podemos minimizarlos o incluso cancelarlos completamente.
Finalmente, el restante 10% de nuestro salario lo destinaremos al ahorro e inversión a largo plazo. Es una parte de tu dinero del que deberías prescindir para alcanzar un objetivo mayor en el futuro.
Pero recordad que antes de empezar a pensar en invertir necesitamos tener saldadas nuestras deudas y nuestro fondo de emergencia lleno, en este orden de prioridad. Si por ejemplo, no tenemos deudas pero aún no tenemos nuestro fondo de emergencia lleno, dedicaremos este 10% de nuestro salario a llenar nuestro fondo de emergencia. Aquí te dejamos nuestro vídeo sobre la importancia de tu fondo de emergencia.
Y el 10% serían 1300*0,1 = 130 EUR
Vamos a verlo mejor en la práctica con nuestra plantilla 👉 PLANTILLA DE EXCEL – http://bit.ly/3q46RJO
Cómo aplicar la regla
Como habéis visto en la plantilla, para aplicar la regla hay que
- Identificar tus gastos
- Distribuye los gastos según los grupos, y un punto que hasta ahora no habíamos mencionado es que
- Apliquemos la regla según el orden: 10-50-40.
Este último punto es especialmente importante, de manera que aplicamos el principio de págate a tí mismo primero. Si primero nos centramos en pagarnos a nosotros mismos, hacemos de nuestras metas financieras una prioridad y ajustaremos todo lo demás entorno a poder hacer posible este objetivo.
La mejor manera para organizarse es que tengas una hoja de excel o que rellenes a mano todos los gastos a cada uno de los porcentajes. Abajo en la descripción te dejamos una plantilla gratis si no tienes una.
Optimizar de la regla
Como lo mencionamos antes, este 10% de ahorro o inversión, es el mínimo que deberíamos tener. Idealmente deberíamos tener como objetivo aumentar aún más nuestra capacidad de ahorro.
Para esto podemos ajustar nuestra regla del 50-40-10 a algo más como un 50-30-20, es decir, que vamos a seguir destinando el 50% de nuestros ingresos a los gastos fijos e inamovibles pero haremos un recorte de un 10% a nuestros gastos variables.
Vamos a tener que recortar en aquellos gastos que no son imprescindibles, tendremos que salir menos a comer fuera, quizás eliminar las suscripciones que no estemos utilizando o disminuir nuestro presupuesto para caprichos y cafés del starbucks!
Bueno y por supuesto, ese 10% que logramos recortar de nuestros gastos variables, pasará a nuestro ahorro e inversión. Este ahorro extra de un 10%, hará que cada 5 meses hayamos conseguido ahorrar un salario completo!
Pero bueno, es importante recalcar que estos porcentajes son referenciales y si logras por ejemplo disminuir tus gastos fijos para aumentar tu capacidad de ahorro e inversión, por supuesto que también estaría muy bien!
Por qué es importante
En definitiva, este tipo de “reglas” o estrategias, tienen como finalidad que logremos mantener unas finanzas personales saludables. Nos van a ayudar a organizar nuestro presupuesto y a saber a qué estamos destinando nuestro dinero.
Y claro, estos porcentajes los puedes adaptar a tu nivel de ingresos y gastos, pero nosotros te recomendamos que intentes nunca superar el 50% en tus gastos fijos y que mantengas como mínimo un 10% de ahorro, ya que te va a permitir tener un mayor control de tu dinero y siempre tener un colchón de ahorro en caso de que lo necesites.
Recuerda que aquí os dejamos tanto la plantilla imprimible como en Excel para que puedan ajustar la regla como ustedes quieran y llevar el seguimiento de sus presupuestos!
