Elegir un buen bróker de bajas comisiones y buena reputación es fundamental para invertir. Así en el post de hoy os traemos una review a fondo sobre el broker Degiro, nuestra opinión y si merece la pena probarlo.

¿Qué tipo de entidad es DeGiro?

DeGiro es un broker online con sede en Ámsterdam y existe desde 2008, pero no fue hasta 2013 cuando se abrió para los inversores minoristas. Está disponible principalmente en Europa en 18 países. En 2014, DeGiro se asoció a Euronext, que es la bolsa de valores más grande de Europa. 

Si nos estás viendo desde el continente americano, lamentablemente este broker no está aún disponible para ti.

Como hemos dicho, DeGiro es un broker online, no tiene oficinas físicas y esta es una de las principales razones por las que se puede permitir unas comisiones tan bajas. Para aquellos que estén acostumbrados a una oficina física para reclamar o que le atienda “una persona de carne y hueso” pueden estar tranquilos, porque DeGiro se ha ganado el premio Rankia al mejor servicio de atención al cliente. 

Gracias a las comisiones tan bajas, la facilidad de uso y la oferta de productos, DeGiro se ha convertido en uno de los mejores brokers en Europa y ahora vamos a ver por qué.

¿Cómo está regulado?

Empecemos por saber quién está detrás de Degiro. DEGIRO está supervisada por 3 autoridades:

• la AFM, la autoridad reguladora de los mercados financieros en los Países Bajos, 
• por el DNB, el banco central de los Países Bajos,
• y en el caso de España, está registrada en la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV).

¿Es seguro?

Pasemos ahora a ver la seguridad en DeGiro, que es un aspecto importante a la hora de elegir un broker. 

Según su web, DeGiro no es un banco sino una empresa de inversión. Por ley holandesa, DeGiro no puede usar el dinero de sus clientes para hacer otro tipo de inversiones, como lo podría hacer un banco. 

DeGiro utiliza una entidad separada para administrar y proteger el dinero de sus clientes, la cual no pueden usar de manera comercial. Es decir, Degiro no tiene tu dinero, sino que lo administra una entidad separada. Por lo que si degiro se fuese a la bancarrota, tus inversiones no se verían comprometidas. 

Indemnización por quiebra

En España, los brokers están adheridos al Fogain, que es el Fondo de Garantía de Inversiones, el cual asegura una indemnización de hasta 100.000 EUR a sus clientes en caso de quiebra del broker. Pero como Degiro es holandés se aplica la ley de los Países Bajos. Y en el caso holandés, el Fondo de Garantía es el ICS (Investor Compensation Scheme). En cambio, el Fondo de Garantía holandés sólo cubriría hasta 20.000 EUR. 

No obstante, si DeGiro entrase en insolvencia, el Banco Central Holandés, el DNB, se encargaría de devolverles el dinero a los clientes en caso de que estos 20.000 EUR no fuesen suficientes.

Por lo tanto, en lo que la seguridad e indemnización se refiere, Degiro parece un broker fiable y con mínimos riesgos.

Premios

Otros puntos positivos que encontramos de Degiro son los premios que ha recibido de diversas entidades.

En España, la comunidad financiera de Rankia ha otorgado a Degiro el premio al 

Mejor broker de acciones en 4 años consecutivos y como mencionábamos anteriormente, también se ha llevado el premio al mejor servicio de atención al cliente.

Y en el Reino Unido, el Investors Chronicle le ha otorgado en 2020 el premio a la mejor app de inversión. 

Tipos de Cuentas en DeGiro

Degiro tiene 4 tipos de cuentas: Basic, Active, Trader, Custody.

Por defecto, cuando te abres una cuenta en degiro estarás abriendo la cuenta Basic. Para inversores a largo plazo como nosotros, que no quieran entrar en temas de Trading, compras en corto ni apalancamiento, la cuenta basic es suficiente y no tiene costos de mantenimiento. 

¿Qué productos financieros ofrece?

Pasemos a ver qué productos financieros nos ofrece Degiro.

Con DeGiro tendremos la posibilidad de invertir en más de 50 mercados del mundo. Y cuentan con una amplia cartera de instrumentos de inversión.

Podremos invertir en acciones individuales en las principales bolsas del mundo como la Bolsa de Londres, el Ibex, Nasdaq o la de Nueva York. Así que si estás pensando en invertir en empresas como Tesla, Amazon, Apple o Google, con DeGiro lo vas a poder hacer. 

Por supuesto también tienen disponible nuestro instrumento favorito! Las ETF. Pero aquí la oferta es un poco más limitada, ya que sólo podremos invertir en bolsas europeas o asiáticas. Esto realmente no es una gran limitación, porque tendremos muchas ETFs donde elegir, pero es algo a tener en cuenta por si estás buscando invertir en ETFs que sólo se transen en el Nasdaq o la Bolsa de Nueva York.

En DeGiro también vamos a poder transar divisas o “Pares de monedas”. En este caso las opciones serán bastante limitadas porque sólo cuentan con 5 pares de monedas y todas incluyen el EUR. 

Otra de las opciones interesantes en DeGiro es que podremos invertir en Bonos tanto corporativos como del Estado. Aunque al igual que en el caso de las ETFs, sólo lo vamos a poder hacer en bolsas europeas y con una oferta muy limitada. Pero bueno, esto es una opción que no todos los brokers online ofrecen.

Y para inversores más avanzados, también podrán entrar al mercado de futuros y opciones. Así que si quieren invertir quizás en materias primas o en opciones de empresas y derivados, también lo podrán hacer. 

En general tenemos muchos instrumentos disponibles para invertir, quizás podremos echar en falta instrumentos como las criptomonedas o ETFs y Bonos en bolsas fuera de Europa, pero es una buena oferta de productos.

Comisiones

Pasemos a ver las comisiones que se aplican en degiro en los principales instrumentos de inversión:

Acciones

Para el caso de comprar acciones en el mercado español: se aplica una comisión de 2 EUR + 0.05% del valor total por transacción, hasta un máximo de 10 EUR. Es decir, si hago una compra con un valor de 1000 EUR, se aplicará una comisión de 2,50 EUR. 

Y para la bolsa estadounidense que tanto nos interesa, serían 0.50 € + apenas 1 céntimo de dólar por acción (0.004 USD por acción). Para nuestros 1000 EUR, nos gastaríamos 3 veces menos comisión. 

Degiro tiene acceso a casi todas las bolsas europeas y también te permite acceder a las bolsas norteamericanas (NYSE y NASAQ), Asia y Oceanía.

Así que si estás pensando invertir en Amazon o Tesla, que están en el NASDAQ, a través de Degiro lo puedes hacer. 

ETFs

Pasemos a ver nuestro producto favorito, que son las ETFs. Aquí degiro ofrece una excelente lista de ETFs libre de comisión. De esta lista, puedes realizar una operación por mes completamente gratis. 

Por ejemplo, puedes comprar una vez el ETF VANGUARD S&P500 libre de coste.

A la hora de comprar, tienes que asegurarte que la ETF que estás comprando es una de la lista. Hay ETFs que se llaman igual pero son de diferentes mercados, y es posible que sólo un mercado esté marcado como ETF gratis. 

Por ejemplo, la ETF VANGUARD S&P500 gratuita sólo está en la bolsa Euronext Amsterdam.

Para aquellas ETFs que no están en la lista, degiro cobra una comisión de 2.00 € + 0.03% de la transacción. Es decir, si comprásemos una ETF por 1000 EUR, tendríamos que pagar 2,30EUR de comisión. 

¿Cómo abrir una cuenta con DeGiro?

Te preguntará en primer lugar el país en el que quieres usar Degiro. Atención, porque aquí realmente te pregunta el idioma de la aplicación. Si por ejemplo vives en otro país pero quieres la app en español, elige igualmente España. Más adelante cuando pongas la dirección podrás poner el país en el que realmente vives. 

Tienes que hacer un par de fotos a tu documento de identidad

Después de abrir la cuenta vamos a tener que completar dos cosas: un test y un formulario.

El test de conveniencia son 18 preguntas relacionadas a la experiencia que tienes el bolsa; y a continuación el formulario W-8BEN, que es para evitar la doble imposición de impuestos para inversiones en Estados Unidos.

No hay que rellenar nada porque degiro toma tus datos del perfil de registro, pero te preguntará ¿Desea solicitar una retención reducida en los impuestos sobre los ingresos provenientes de EE.UU.? – aquí si NO somos residentes estadounidenses, tendremos que poner SÍ para que se nos aplique un 15% en lugar de un 30% de impuestos. 

Transferir dinero a tu cuenta DeGiro

DeGiro no acepta que envíes dinero a través de terceros como PayPal, TransferWise o Revolut. Para enviar dinero a tu cuenta en Degiro lo mejor es que lo hagas a través de transferencia manual, ya que es la única opción gratis. Eso sí, ten 

Para ver a qué cuenta tienes que hacer la transferencia bancaria mira en la app o la web de DeGiro, allí te aparece el número de cuenta. 

Tributación Fiscal

Degiro te permite generar un informe anual sobre todos los movimientos. Al ser un broker con sede en el extranjero, para la declaración de la renta en España, ten en cuenta que tienes que usar el modelo D6. No vamos a entrar a detalle, pero es un trámite puramente informativo que hay que realizar aunque sólo tengas una acción en esta plataforma. Degiro te permite exportar los informes que vas a necesitar desde el apartado “Cartera”.

Ventajas y desventajas de DeGiro

A continuación vamos a comentaros las ventajas que DeGiro ofrece, así como otros aspectos que no nos han gustado tanto para que elijáis vosotros mismos antes de empezar con este broker. 

Ventajas de DeGiro

Tiene versión web y versión móvil. A diferencia de algunos brokers que sólo tienen o una o la otra, DeGiro nos ofrece ambas opciones, lo que nos parece muy práctico. 

Transparencia: en su página web, todo está explicado y toda la información la puedes encontrar allí. Tiene una sección de preguntas frecuentes que cubren todas las dudas que un usuario puede tener y sino, tienen un servicio de atención al cliente que al parecer es bueno, cosa que nos parece muy positiva.

Las comisiones para las transacciones en la bolsa española y estadounidense son bajas. No obstante, no es el broker online más barato. eToro por ejemplo, es completamente gratis. 

Acceso a múltiples productos financieros: se puede invertir en muchos mercados del mundo y tiene una amplia oferta de productos – se puede invertir en acciones, fondos de inversión, ETFs, bonos, opciones y futuros.

Seguro y fiable: es un broker que está regulado por distintas entidades financieras en Europa y principalmente bajo la ley holandesa, que como hemos visto no deja que se opere con nuestro dineroTiene versión web y versión móvil y podemos estar tranquilos que está en buenas manos. 

Registro rápido y fácil: te permite autenticarte con tu documento de identidad online, sin tener que rellenar papeles y en menos de 10 minutos ya puedes tener tu cuenta verificada y activa.

Desventajas de DeGiro

Pasemos a ver ahora los puntos a mejorar de esta broker:

Comisiones complicadas: a pesar de que sí es muy transparente degiro, tenemos que decir que tiene una forma de cobrar comisiones muy complicadas: en primer lugar, tenemos que mirar que la ETF esté en la lista de ETFs gratuitas; después, la segunda operación que se realiza en el mismo mes puede ser gratis o no dependiendo del monto y del tipo de operación; tercero, las comisiones son distintas según la bolsa en la que opera, tienes que ir con cuidado de no comprar la ETF en la bolsa que es de pago. En definitiva, cuando voy a la aplicación y quiero comprar o vender una ETF, no puedo de manera simple y rápida saber las comisiones que me van a cobrar. Y esto, contando sólo con una ETF, si añadimos más instrumentos financieros el dolor de cabeza de comisiones puede ser bastante fuerte. 

Invertir fuera de la bolsa española o estadounidense resulta muy caro. Por ejemplo, invertir en la bolsa alemana cuesta 7,50 EUR por transacción para la bolsa de Frankfurt, y si nos vamos a la bolsa asiática, cada transacción nos puede costar 10 EUR.  

No tiene la opción de Criptomonedas. Como ya sabréis del último vídeo que hicimos sobre el Bitcoin, las criptomonedas en general son un activo altamente volátil y nosotros no somos muy partidarios sobre invertir en ellas. No obstante hay gente que quiere tener un poco de criptomonedas en su cartera, que en este caso no podrías usar degiro como broker. 

Sólo está disponible en Europa: lamentablemente DeGiro sólo se encuentra disponible en Europa, así que para todos quienes nos ven desde Latinoamérica, lo sentimos pero no podrán utilizar este broker. Pero no se preocupen porque pronto traeremos más brokers que si están disponibles en Latinoamérica!

Un punto que hemos echado en falta que otros brókers sí ofrecen y Degiro no, es la opción de comprar acciones fraccionadas o fractional shares, esto es básicamente la posibilidad de comprar un pedacito de una acción, en lugar de comprarla entera. Por ejemplo 1 acción de Amazon, en el momento de grabar este vídeo, cuesta alrededor de los 2.680 Euros. Un precio que no todo el mundo tendrá para invertir en una sola transacción. Entonces a través de las acciones fraccionadas podríamos comprar una porción de la acción y así invertir el monto que nosotros queramos, como por ejemplo €1000 y así tener un 0.4 acciones de Amazon en nuestra cartera. 

Otra de las opciones que nos gustaría ver, son los “planes mensuales de inversión”, es decir poder comparar de forma automática un monto fijo todo los meses alguna acción o ETF, para no tener que preocuparnos de entrar y comprar manualmente. Esto tampoco está disponible pero realmente no es un gran punto negativo, porque simplemente podemos marcar los instrumentos como “Favoritos” y hacer las transacciones mes a mes de forma manual.

Nuestra opinión: ¿para quién sería una buena opción?

En nuestra opinión, DeGiro es una excelente opción, tanto para principiantes como para personas con algo de experiencia en el mundo de la inversión. Es verdad que tiene ciertas limitaciones que quizás usuarios o inversores más experimentados echarán en falta, pero en general es un Broker muy completo. 

Ofrece una amplia cartera de instrumentos de inversión así que no tendremos que preocuparnos por buscar más brokers, porque probablemente en DeGiro vamos a encontrar todos los instrumentos que queramos para nuestro portafolio. 

Sus comisiones son relativamente bajas, aunque no sean las más baratas, son más bajas que otros brokers tradicionales y eso es un buen punto a considerar. 

Así que si vives en España u otro país de europa y estás buscando un broker confiable, regulado y con bajas comisiones para comenzar a construir tu portafolio de acciones y ETFs, DeGiro es una muy buena alternativa. 

Coméntanos abajo tu opinión sobre DeGiro y qué otros brokers te gustaría que analizásemos.