Descubre cómo acabar con tus deudas

Prefieres ver el vídeo? Pincha aquí:

Las deudas son un lastre que atormentan a muchas personas en nuestros respectivos países. La facilidad de las entidades bancarias en darnos dinero prestado para comprarnos un capricho es muy tentadora, y más teniendo en cuenta los intereses mínimos actuales. 

Sin embargo, las deudas juegan en contra de nuestra libertad financiera, ya que el interés se va acumulando, especialmente en el caso de las tarjetas de crédito. Ese interés, en lugar de trabajar para nosotros, como lo hace en la bolsa, nos cuesta dinero. 

Existen varios tipos de deudas: deudas planificadas, como las de tomar un crédito para estudiar o comprar una casa, o deudas caóticas, aquellas que son fruto de un bucle de consumo para aparentar un estilo de vida que no te puedes permitir.

Si bien las primeras son menos “malas”, también son deudas y tenemos que tener un plan de cómo saldarlas. Tampoco tenemos que culparnos y estar arrepentidos por haber contraído deudas de las “caóticas”. Lamentarnos no nos sirve, así que toma el control y las riendas de tus finanzas y con un plan de acción podremos salir adelante.

A continuación te presentamos nuestro plan de acción para saldar tus deudas:

1. Cambio de mentalidad

• El crédito no es nada más que disponer de dinero “del futuro” con intereses, así lo definen los economistas.
• Querer tener este dinero ahora quiere decir que no puedes esperar a haberte ganado este dinero de verdad y necesitas recompensa inmediata, pero la inmediatez tiene un precio, que son los intereses
• En lugar de buscar la recompensa inmediata, tenemos que aprender a esperar a haber acumulado el suficiente dinero para poder permitirnos eso que queremos adquirir
• En muchas ocasiones, nos daremos cuenta que eso que queríamos no vale la pena nuestro tiempo y esfuerzo, o que quizás podemos invertir nuestro dinero duramente ganado, en cosas que nos aporten más valor 

2. Cambio de hábitos

• Usa de manera responsable las tarjetas de crédito 
  • En primer lugar, plantéate la pregunta: cuál es la razón de tener una tarjeta de crédito sobre una de débito? Por mucho que ciertos bancos te den beneficios por usar la tarjeta de crédito, si existe un riesgo de endeudamiento no merece la pena correr el riesgo. 
  • Una tarjeta de crédito no es dinero gratis
  • Si tienes una tarjeta de crédito para suplir los gastos que no puedes llegar a cubrir con tu sueldo, desde luego que tienes que deshacerte de ella cuanto antes. 

Ya que el daño que nos hace a endeudarnos de manera innecesaria es mayor que los beneficios de estas tarjetas.

• Ya que el endeudamiento es una pérdida mayor a tener ciertos descuentos
• Cambia tus hábitos de consumo y establece prioridades: muchas veces compramos cosas sin pararnos a pensar si realmente las necesitamos 
• Por ejemplo: 
  • Necesito comprarme el último iPhone? 
  • Es tan necesario tomarme el almuerzo en la cantina de la oficina todos los días o quizás puedo traer comida de casa y así ahorro 100 euros al mes?
• Identifica patrones de conducta que hacen que gastes más sin darte cuenta y cámbialos.
• Por ejemplo, voy a un supermercado más caro casi todos los días porque está más cerca pero podría ir a otro más barato un poco más lejos y comprar para toda la semana.
• Recorta todos los elementos innecesarios: 
  • Revisa tus suscripciones mensuales y anuales y evalúa si puedes recortar alguna de ellas. Por ejemplo: Netflix, Amazon Prime, tu tarifa del teléfono, etc.

3. Hacer presupuesto

Antes de empezar a pagar tus deudas, es necesario saber en qué situación estás. Tienes que analizar cuáles son tus actuales gastos. Aquí es necesario que hagas una lista detallada de los gastos que has tenido en los últimos meses, de manera que seas consciente de dónde va tu dinero.

Identifica cuáles son las áreas problemáticas, especialmente en casos de deuda caótica, hazte las preguntas: por qué tengo esta deuda? Gasto más de lo que ingreso? Cómo puedo solucionarlo? 

Después, determina qué cantidad podrías destinar a saldar tus deudas.

Por último, haz una lista de tus deudas, de la cantidad, del interés y del plazo para saldarlas. 

Ahora te vamos a presentar dos métodos prácticos de cómo saldar tus deudas:

4. Aplica uno de estos dos métodos

Método Bola de Nieve

Este método consiste en saldar primero la deuda más pequeñas, y de esta manera iremos liquidando las deudas de menor a mayor tamaño, para finalmente quedarnos solamente con las deudas más grandes, esto nos dará un buen empujón de ánimo al ver que vamos reduciendo nuestras deudas!

• El primero paso es hacer una lista de todas las deudas que tenemos
• Luego vamos a ordenarlas de MENOR a MAYOR
• También es importante poner el mínimo que debemos pagar para cada deuda

La idea es que una vez tengamos esta lista y también el monto que podemos destinar a pagar nuestras deudas, lo primero que haremos será asignar a cada una de ellas el mínimo que debemos pagar.

 Y con el dinero que tengamos restante, iremos a la caza de nuestra deuda más pequeña! 

Una vez hayamos saldado la más pequeña, iremos a por la segunda, donde pagaremos el mínimo, más lo que destinábamos a nuestra deuda ya saldada y así sucesivamente.

Este método nos ayudará a reducir la cantidad de deudas rápidamente, además de ayudarnos a visualizar nuestro progreso de forma muy clara. Y de esta manera, mantenernos enfocados y motivados a lograr liquidarlas todas!

Si bien este método tiene una gran efectividad en términos psicológicos, no es la forma más eficaz de eliminar nuestras deudas, 

ya que si por ejemplo tenemos una deuda muy grande y con una tasa de interés elevada, será mejor que intentemos deshacernos de esta primero. 

Es aquí cuando entra en juego nuestra segunda estrategia. 

La estrategia Avalancha

Este método será bastante distinto al de bola de nieve, ya que buscaremos atacar a las deudas más grandes o mejor dicho, más costosas primero. De esta manera lograremos evitar el pago excesivo de intereses por nuestras deudas y finalmente saldarlas pagando lo menos posible 

Para poner en práctica nuestra estrategia avalancha debemos realizar los siguientes pasos:

• Al igual que con el método anterior, haremos una lista con todas nuestras deudas
• Luego añadiremos la tasa de interés de cada una de ellas
• De esta manera lograremos calcular cuánto nos cuesta cada deuda anualmente
• Y las ordenaremos de la más costosa a la menos costosa
• También y al igual que en el método Bola de nieve deberemos incluir el monto mínimo a pagar para cada deuda

La idea aquí será asignar el mínimo a cada una de nuestras deudas, pero con el dinero restante nos lanzaremos primero a liquidar nuestra deuda más costosa, una vez saldada esta deuda, iremos a por la siguiente y así sucesivamente. 

La finalidad de este método es pagar lo menos posible por nuestras deudas, y al pagar de la más costosa a la menos costosa, terminaremos pagando menos intereses y obtendremos un mejor rendimiento por nuestro dinero.

Una de las desventajas de este método es que no iremos viendo un progreso tan claro como con el método anterior, lo que puede resultar un poco desmotivador pero tenemos que tener en mente de que esta será la forma más efectiva en términos económicos. 

Conclusión

Como vimos, ambas estrategias para liquidar nuestras deudas tienen sus pros y sus contras. 

En el caso del método Bola de Nieve, lograremos saldar un número de deudas de manera más rápida, lo que puede resultar en un buen empujón anímico al ver que la cantidad de dudas se va reduciendo, pero no es es método más eficiente en términos económicos. 

Mientras que el método avalancha, resulta ser el método más conveniente en términos económicos, ya que terminaremos pagando menos por nuestras deudas. Pero a diferencia de la bola de nieve, no veremos tan claro el progreso, por lo que puede resultar un poco desmotivador.