Desde 1928 han habido 12 veces donde el S&P500 ha caído más de 30% y 20 veces donde ha caído un 20% o más, es decir que ocurre cada aproximadamente 5 años. Lo que significa que al menos a lo largo de nuestra vida como inversores, asumiendo que empezamos a invertir a los 20 años, veremos al menos unas 12 caídas fuertes en la bolsa.
Las crisis son inevitables y cíclicas, es por eso que tenemos que estar preparados para estas situaciones. En este post de hoy te vamos a contar 7 formas en las que puedes hacer frente a una próxima crisis económica.
1.- Reduce o elimina tus deudas
El primer consejo para prepararte para una posible recesión económica es reducir o eliminar completamente tus deudas.
Las deudas son un lastre que no nos permiten avanzar en nuestro camino financiero, así que lo mejor es que las elimines. Si tienes una gran cantidad de deuda, lo mejor será que pongas en marcha un plan para saldarlas en el menor tiempo posible. Incluso, en la medida de lo posible, consigue un trabajo extra para acabar de pagar ese crédito de una vez por todas.
Aquí te enlazamos un post de dos métodos eficaces para saldar tus deudas eficazmente, que son el método avalancha y el método bola de nieve.
Las deudas suponen un gran desgaste financiero y psicológico. Estar libres de deudas es el primer paso para un bienestar financiero.
2.- Organiza tu presupuesto y planifica bien tus gastos
Nuestro segundo consejo para enfrentar una crisis de la mejor manera posible es organizar y planificar bien nuestros gastos.
Presupuestar, presupuestar, presupuestar.. es la palabra mágica!
La organización de tus finanzas es la clave para que no se te vayan de control. No gana más dinero el que mayor salario tenga, sino el que más dinero se quede tras haber pagado sus gastos. Te dejamos aquí una plantilla gratuita para que pongas tu presupuesto en un excel si no lo has hecho ya.
Si eres una persona poco organizada en general y te cuesta mucho esfuerzo, pontelo fácil y usa la ley del mínimo esfuerzo: usa alguna aplicación móvil que esté asociada con tu banco o tu tarjeta, usa cuentas de banco separadas para determinado tipo de gastos, lo que para tí sea más fácil.
Nosotros por ejemplo, tenemos cada uno una cuenta de banco para nuestros gastos variables (como la comida del supermercado, restaurantes, ocio) y para no pasarnos de la raya con este tipo de gastos, ponemos una cantidad tope que nos podemos gastar todos los meses. Esta cuenta también tiene una aplicación móvil por lo que nos resulta muy fácil ver si nos queda mucho mes al final del salario o al revés.
Así, si vemos que se acercan tiempos donde tenemos que reducir nuestros gastos de manera drástica, sabemos qué cosas no tan necesarias podemos reducir, sin tener que llegar al extremo del endeudamiento.
3. – Tener un Fondo de Emergencia
Como acabamos de ver en 2020, las crisis pueden llegar en cualquier momento y como decíamos al principio, no es cuestión de si van a llegar, sino cuándo van a llegar. Los mercados bajistas y crisis económicas nos pueden llegar a afectar a nivel individual directa o indirectamente. Si nos pasa que nos echan del trabajo, nuestros ingresos se reducen a la mitad y tenemos que seguir pagando nuestras facturas, sin un colchón de emergencia podemos vernos en un gran problema. ¿Qué harías, le pedirías dinero a un amigo o familiar? ¿Pedirías un crédito, el cual dada tu situación, será con malas condiciones? ¿Retirarías tus inversiones, materializando sí o sí pérdidas, debido a la situación de crisis del momento?
Para que no tengas que recurrir a nada de eso, deberías empezar construyendo tu fondo de emergencia lo antes posible.
El fondo de emergencia debería contener entre 3 y 6 meses de tus gastos fijos mensuales. 3 meses es el mínimo absoluto que deberías tener. Descubre cómo construir tu fondo de emergencia aquí.
Y bueno, hablamos de crisis económicas, pero en nuestra vida también pueden ocurrir cosas inesperadas que nos obliguen a necesitar más dinero del que ingresamos, y para eso, también sirve el fondo de emergencia.
4.- Ser consistente con nuestra inversión.
Invertir todos los meses sin importar las condiciones del mercado, lo que se llama como Dollar Cost Average o estrategia del Coste Promedio.
Como cuarto consejo para prepararse ante una recesión económica, te diría que seas consistente con tu inversión.
Lo más difícil para un inversor es no dejarse llevar por las habladurías de la gente, el miedo o los tuits de Elon Musk. Por eso, lo mejor es dejar las emociones a un lado y ponernos a invertir en piloto automático.
¿Cómo se hace esto? Muy fácil, el dinero que tengas destinado a invertir lo programas como transferencia automática todos los meses a tu broker. Así, ni el miedo ni las habladurías podrán hacerte cambiar de opinión, porque ni siquiera tienes que entrar en tu broker a hacer la compra y ver los números rojos.
Programando una cantidad fija a invertir todos los meses, estaremos utilizando la estrategia del Dollar Cost Average o coste promedio. Esto significa que si estamos en crisis, estaremos comprando en rebajas, y si estamos en mercados alcistas, compraremos caro, pero en promedio, se ha demostrado que esta estrategia es la más efectiva, por el mero hecho de que siempre estás comprando, y a la larga, compras más barato.
En general, es contraintuitivo para las personas comprar cuando todo el mundo está vendiendo, que es lo que pasa en una recesión. La gente tiene miedo y en lo último que piensa es en invertir su dinero en la bolsa. Pero de hecho, ese momento es el mejor para comprar. Ya lo dice Warren Buffett en su famosa frase “se temeroso cuando los demás sean avariciosos y sé avaricioso cuando los demás sean temerosos”.
5.- Diversifica tus inversiones
En lugar de poner todo nuestro dinero en una sola empresa, siempre deberíamos diversificar nuestra inversión. De esta manera vamos a estar disminuyendo las probabilidades de sufrir grandes pérdidas.
Imagínate que tienes $1.000 dólares para invertir y lo pones todo YOLO en Tesla o peor aún en DogeCoin. Eso te hará increíblemente dependiente de lo que diga o haga el señor Elon Musk, y si el día de mañana decide twittear que los autos eléctricos ya no son el futuro, sino los de hidrógeno, tu portafolio entero caerá estrepitosamente.
Vale pero nadie haría eso, o eso espero. Siendo un poco menos extremos, muchos inversionistas tienen el 100% de su portafolio en tecnología, quizás diversificado en varias empresas, pero todo en el mismo sector de la economía. Esto hará que por ejemplo, con la escasez de microprocesadores, tu portafolio sufra demasiado.
En cambio si tuviésemos nuestro portafolio bien diversificado, en múltiples empresas y sectores de la economía, si es que la industria tecnológica sufre pérdidas, sólo esa porción de tu portafolio caería, el resto no se vería afectado.
Una manera muy fácil de diversificar tu portafolio de inversión, es hacerlo a través de nuestros queridos ETFs. Con los ETFs puedes tener exposición a múltiples empresas, de distintos sectores de la economía muy fácilmente y a un muy bajo costo. Por ejemplo si compramos acciones en un ETF como el VOO que replica el índice del S&P500, estaremos invirtiendo en las 500 empresas más grandes de Estados Unidos, además de en distintos sectores económicos. Entonces si es que una empresa o incluso industria está teniendo pérdidas, el resto de nuestro portafolio, no se vería afectado.
6.- Tener un “Fondo de Oportunidad”
Esto es muy parecido a un “Fondo de Emergencia” pero lo tendremos para un propósito distinto. Es básicamente una determinada suma de dinero, que vamos a tener reservada para aprovechar las oportunidades que un crash nos puede dar.
Obviamente esto es muchísimo menos importante o esencial que el “Fondo de Emergencia”, pero si realmente podemos tener este dinero disponible, listo para invertir en cuanto ocurra la gran caída, es una excelente oportunidad para aprovechar “las ofertas en la bolsa”.
Por ejemplo, si hubiésemos tenido $1000 dólares cuando comenzó toda esta situación en Marzo de 2020, y lo hubiésemos invertido en el S&P 500, ahora tendríamos un 70% de rendimiento, es decir, $1700 dólares. Hubiésemos casi duplicado nuestro dinero, sólo por haber tenido ese pequeño fondo líquido de oportunidad.
7.- Diversifica tus fuentes de ingresos
Si hay algo que nos ha enseñado toda esta situación, es que el mercado o lo que va a pasar en los próximos días, es impredecible.
De acuerdo con el World Economic Forum, más de 114 millones de personas perdieron su trabajo durante el 2020 debido al cierre de negocios y medidas de confinamiento. Obviamente unas industrias se vieron más afectadas que otras, pero no sabemos cuándo pasará de nuevo y a qué industrias o sectores afectará la próxima crisis.
Por eso es muy importante que logremos diversificar nuestras fuentes de ingresos, que no tengamos que depender única y exclusivamente de nuestro trabajo diario para sobrevivir.
Por ejemplo, digamos que trabajas como guía turístico. Lo más probable es que con toda la situación en 2020, hubieses perdido tu trabajo. Pero como visitas lugares increíbles durante tu trabajo, también tienes un pequeño negocio paralelo, donde vendes fotografías de stock, de esos sitios. Claro, igualmente hubieses perdido tu principal fuente de ingresos como guía turístico pero aún podrías estar recibiendo ingresos gracias a tu negocio de fotografía de stock.
Entre más fuentes de ingresos logremos construir, más independiente vamos a ser. Y no tienen que ser grandes negocios, que nos den millones, pueden ser pequeños emprendimientos o proyectos en paralelo, que contribuyan a nuestro ingreso mensual.
Aquí arriba te dejamos un video donde te contamos algunas muy buenas opciones para comenzar a generar ingresos pasivos desde casa por internet.
Coméntanos abajo: tienes una manera de enfrentarte a una posible crisis? Y si es así, cuéntanos cuál es!
En Resumen…
- Tenemos que pagar o disminuir nuestras deudas
- Organizar nuestro presupuesto y reducir gastos
- Tener un Fondo de Emergencia
- Ser consistentes con nuestra inversión
- Diversificar nuestras inversiones
- Tener un Fondo de Oportunidad, aunque esto es opcional
- Diversificar nuestras fuentes de Ingresos
Saber cuándo llegará una próxima crisis, es imposible, pero lo que sí podemos hacer, es prepararnos para cuando llegue. Esperamos que te hayan servido estos consejos y puedas estar listo para cuando una nueva crisis nos afecte a todos.